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区块链能否消除银行业的延迟、低效率和安全漏

2018-11-05

延迟,这个两个字的词需要近两秒钟的时间才能说出来,这个词让人感觉相当的窒息。简单地说,延迟是数据移动之前的延迟。在银行业,延迟是指将资金转移到账簿上所需的时间,分类帐是交易平衡的账簿。

区块链能否消除银行业的延迟、低效率和安全漏洞

根据Merriam-Webster(《韦氏词典》)的说法,“分类账”一词来源于英语方言leggen,意思是“去躺着”。我不认为这有什么不妥,钱有时是坐着的,有时是躺着的,有时候当我们最需要它的时候它就在打盹。想想看,你存了一张支票到你的银行账户,不得不等上几天才能拿到你的钱。像这样的问题是痛苦的。事实上,正如《MarketWatch》报道的那样,你很可能只能获得你存款的一小部分支票,直到各自的银行释放他们的存款。我相信银行业在另一个方面是落后的,就是理财服务。对于实体银行来说,有人穿着西装出售金融服务和建议仍然是司空见惯的事情。我觉得人们应该同样容易登录到他们的移动设备并下载一个金融应用程序,以消除对这种面对面服务的需求。

同样,一些保险公司仍在使用昂贵的、佣金驱动的销售人员,而人工智能(AI)和智能合约可能会决定消费者的需求,并制定出更快、更便宜、更好的合同、付款和福利交付。有了这一点,作为创新者,你可以问自己:我如何才能加快和改善资金、信息和服务的流动,以消除等待?我们来看看。

数字与移动银行的革命

在2008年的大衰退期间,许多年轻一代正在成长,并通过“占领华尔街”等运动来表达他们对现状的不满。当时,人们也可以观察到人们对银行的不信任正在上升。为什么?根据我的经验,这部分是因为人们认为银行可以从现状中获利。

企业的机会在于创新,消除延迟、低效率、成本、不必要的过程和过程、错误解决、数据损坏和安全漏洞。这些创新的结果可能包括恢复信任,这将是金融机构及其客户的双赢。在过去的十年里,我注意到金融业经历了从传统的银行方法到金融技术驱动的应用的巨大转变。

带着Z世代(指1990年代中叶至2000年后出生的人)的千禧一代可能在中期内成为金融界的中流砥柱。Pew(是一个美国无党派人士组建的组织。它提供一些客观的美国乃至世界范围内的公众信息、民意调查和社会科学调查。)报道称,他们的成年人口将在2019年超过婴儿潮一代(美国1946年至1964年期间出生的人,相当于美国现在54-72岁的人群)。他们对银行的方式有不同的想法。在一个金融机构与创新竞争的世界里,你只需按一下按钮就可以订购一辆车或外卖,他们需要考虑如何以同样快的速度提供金融解决方案。

尽管2000亿美元的加密货币市场在技术上将我们投入了光年,但仍有许多工作要做。例如,大型银行、经纪商、证券公司、清算公司、货币传送机等似乎处于开发区块链技术、分布式分类账技术(DLT)、智能合同、人工智能、机器学习等技术的早期阶段,这个阶段正在致力于改变货币的未来和安全性。

区块链在保险业

如上文所述,创新者可以开始考虑使用区块链等技术的领域之一是保险业,以建立可靠的登记处、扩大支付基础设施、提供小额保险、使合同和付款自动化以及评估索赔。这样做的好处是提高了客户的信任、速度和在运营水平上驱动和压缩成本的能力。到头来,这也可以减少欺诈行为。(见下文)

我相信保险中的区块链在思想上比现实中要远得多。这就是创新者进入的地方:利用这一技术的力量,缩小理想和现实之间的差距。

区块链在金融业

想象一下,在像自动结算所(AutomatedClearingHouse,ACH)这样的系统中,区块链实现是一种共享的分布式分类账技术,所有银行都可以访问。如果发生这种情况,它基本上就会变成一个交换--一个连接区块链和分类账的协议,它可以引入不变的数据并消除各种延迟。

区块链在身份保护系统中

我们都听说过Equifax黑客攻击,我们知道身份验证是我们在全球面临的最大挑战之一。现在,想象一个区块链存储所有信息的世界。我相信区块链不仅可以在未来存储一个人的身份证,而且它也可以是一个不可改变的解决方案,将许多信息(如生物特征和地址)集成到一个系统中,这可能会使一个人的身份更难被窃取。这是我认为创新者应该考虑的最强大的区块链应用之一。然而,这件事的阴暗面是,如果有人想出了如何破门而入的办法,那将是灾难性的。这是我们最大的未知危险。

接下来

对我来说,区块链最有趣的方面是它的结构,这与过去20年我们在互联网爆炸中所经历的不同。HTML的单一独立协议被用来创建一个容器来保存互联网上的所有网站。它看起来像协议薄,相关的应用非常繁重。区块链不同,在应用程序层次上,区块链协议具有弹性,因此它可能需要对实现的思维方式进行重新设计。

我认为我们必须想出使用区块链进行创新的方法,因为我们受过在消费者(应用程序)层构建的培训,而区块链则是关于建立协议的。要采用区块链的思维方式,想象一下:你离开你的法拉利,开始运营一台隧道掘进机。区块链不是要创新美,而是要建立一个平衡的基础,可以改变世界。


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